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● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

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11月19日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，提出增加存貸比指標彈性、加快發展民營銀行等中小金融機構等十條舉措，以緩解企業融資成本高問題。

降息結合瞭推進利率市場化舉措，即將存款利率浮動區間上限由基準利率的1.1倍擴大至1.2倍。

多位業內人士將近期資金面的波動歸因於IPO凍結資金，以及滬港通開啟、財政繳稅疊加年末資金需求等因素。根據申銀萬國證券研究報告，IPO擾動或是近期資金面的負面因素之一，下周新股申購凍結資金峰值將達到1.5-1.6萬億元，為今年以來單次IPO最大凍結資金量。

央行降息瞭。

實際上，此次央行貨幣政策的調整，涉及三個方面。

值得註意的是，金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點，多於一年期存款基準利率下調的0.25個百分點，即非對稱降息。

海通證券研報指出，企業的融資需求與貸款利率有關，但是利率市場化導致瞭銀行資金成本的上升，加之目前經濟下行周期導致壞賬率上升，銀行貸款要求更多的補償，自然不願意降貸款利率。而要降低貸款利率，即降低企業融資成本，最簡單有效的辦法是降準、降息，即通過存款利率的下調，指導市場化的融資利率下降。

同時，央行相關負責人指出，此次利率調整仍屬於中性操作，並不代表貨幣政策取向發生變化。總體看，我國宏觀經濟仍保持中高速增長，物價漲幅回落，經濟結構不斷優化升級，經濟增長正從要素、投資驅動轉向創新驅動，因此不需要對經濟采取強刺激措施，穩健貨幣政策取向不會改變。銀行房屋二胎貸慶豐銀行享優貸貸款全省皆可處理

對此，央行相關負責人解釋，此次貸款基準利率的下調幅度大於存款基準利率，是對傳統利率調整方式的改善，體現瞭更有針對性地引導市場利率及社會融資成本下行。

值得註意的是，此次降息還配合瞭推進利率市場化相關舉措，即將存款利率上限擴大到基準利率的1.2倍，也就是說一年期定期存款利率上限仍為3.3%。

據21世紀經濟報道記者從多位銀行金融市場部人士處獲悉，11月19日，民生銀行同業線下報價多個期限品種價格高出其他銀行約40BP左右，市場資金面緊張初現。

同時，銀行間市場質押式回購利率R007 亦大幅上漲92個BP，達到4.20%；上海銀行間同業拆借利率（shibor）各短期限品種全部微幅上漲。

11月21日，央行宣佈降息。

對於政策影響，民生證券研究院執行院長管清友表示，當前銀行風險偏好下降，央行釋放基礎貨幣無法傳導至實體，隻能希望通過降息，降低銀行負債成本，進而降低實體融資成本。但能否真的降低融資成本有待觀察，因為短期來看，降息或導致一般性存款加速分流至理財，銀行綜合負債成本不一定下降。“貨幣寬松空間被打開，預計下一次降準降息不會太遠。”

為緩解企業“融資難、融資貴”問題，一系列政策舉措相繼推出。

央行也隨即做出反應，11月20日，公開市場操作正回購縮量，此前連續11次的“200億元14天期正回購規模”縮小至100億元，由此前連續五周的零投放/回籠，轉為凈投放100億元。

近兩日市場資金面持續波動。

11月21日晚間6：30，中國人民銀行決定，自2014年11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。

21日晚，在央行宣佈降息約三小時後，寧波銀行在官網發佈通知稱，明日起，寧波銀行存款利率按新基準上浮20%執行，上浮到頂。其中，1年期存款利率為新基準2.75%*1.2，即3.3% ，較調整前有所提高。

信貸台南左鎮信貸

招商證券研究發展中心宏觀研究主管謝亞軒告訴21世紀經濟報道，進入四季度，國內經濟呈回落趨勢，加之10月份金融數據低迷加重宏觀經濟下行壓力，貨幣政策進一步向穩增長和穩就業傾斜，央行因此推出全面降息，緩解企業融資成本高這一突出問題。“央行一直慎用降息工具，此次向市場傳遞非常明確的穩增長決心，具有強烈的信號意義。”

具體而言，從貸款利率角度看，基準利率對於金融產品定價仍具有重要的引導意義，此次較大幅度下調貸款基準利率將直接降低貸款定價基準，並帶動債券等其他金融產品定價下調。從存款利率角度看，存款基準利率的小幅下調與利率浮動區間的擴大相結合，這有利於把正利率保持在適當的水平上，維護存款人合理的實際收益，擴大居民消費，提振內需。



內容來自sina新聞

目前，人民銀行僅對金融機構存款利率實行上限管理，即利率市場化的最後一步。此前的2012年6月，存款利率上限擴大到基準利率的1.1倍，此次進一步擴大至1.2倍，也意味著利率市場化的深入。

上述券商分析師介紹，考慮到大部分股份行存款利率早已上浮到頂，國有大行也上浮至3.25%左右，短期來看，降息對存款利率的影響可能比較小。

對此，央行相關負責人表示，存款利率浮動區間擴大後，若商業銀行用足上浮區間，則上浮後的存款利率與調整前水平相當。同時，金融機構的自主定價空間也進一步拓寬，有利於促進其完善定價機制建設、增強自主定價能力。

央行非對稱降息 貨幣政策穩健取向未變

同時，央行還對存貸款基準利率的期限檔次進行瞭簡化和合並，不再公佈五年期定期存款基準利率，並將貸款基準利率簡並為一年以內（含一年）、一至五年（含五年）和五年以上三個檔次，以進一步拓寬金融機構的自主定價空間，提高市場化定價能力。

將適時提供短期流動性

從增加資金供給到降息

某大型券商固定收益分析師告訴21世紀經濟報道，上述十條舉措主要是在增加融資資金的供給，但並沒有帶來融資成本的降低，甚至在隨後三天內，銀行間市場資金面反而出現緊張局面。

其中一種解釋的邏輯是，目前上市銀行今年三季度末的存貸比平均在67%左右，距離75%的上限仍有較大空間，仍有較充足的信貸資金可以滿足企業需求。然而，2014年10月份，社會融資規模僅為6627億元，環比少4728億元，同比少2018億元。說明融資總量偏少並不一定源於信貸供給不足，而很有可能因為融資需求不足。

11月20日，中國銀行間市場前臺交易系統更是少有的延時30分鐘才結束。本報記者粗略統計，上述系統2012年僅在1月、2月出現兩次交易延時，2013年則在6月前後、12月底出現過幾次，一般隻有在資金面緊張、銀行沒有平資金頭寸時，銀行提出延時申請，以繼續尋找資金。

非對稱降息邏輯

然而，11月21日，資金面依然波動。本報記者從線下同業報價來看，出資金的機構並不多，而且報價價格整體較昨日仍在上漲。

11月21日下午3：29，央行官方微博發佈消息稱，“目前銀行體系流動性總體充裕。近日，受多隻新股即將密集發行等因素影響，市場短期資金供求和貨幣市場利率有所波動。需要時央行將通過多種貨幣政策工具及時提供流動性支持。”